Социальная ипотека: кто может получить и сколько


Социальная ипотека: кто может получить и сколько

В последние годы на ведущие позиции в решении жилищной проблемы выходит льготное ипотечное кредитование, иначе называемое социальной ипотекой.

Зачастую это единственный выход для семей, не имеющих возможности приобрести жилье за наличные деньги или неспособных взять обычные ипотечные кредиты.

Оформление ипотеки с государственной поддержкой сопряжено с определенными ограничениями и сложностями. Поговорим на эту тему подробнее с учетом реалий 2018 года.

Социальная ипотека с господдержкой

Основное предназначение ипотеки, основанной на господдержке, состоит в частичном финансировании ипотечных кредитов малообеспеченной категории граждан. Одновременно с этим государство создает благоприятные условия для развития строительной индустрии и всего рынка недвижимого имущества страны.

Это означает стимуляцию как первичного (в первую очередь!), так и вторичного рынка жилья (в меньшей степени), с привлечением в качестве пользователей все новых категорий граждан.

Необходимость в данной программе возникла в 2015 году, когда кризисные явления заставили банки поднять ипотечные ставки. Это обернулось чуть ли не стагнацией строительной отрасли, поскольку гражданам стало невыгодно оформлять ипотеки, а  строителям – возводить новостройки. Именно тогда вышло в свет правительственное постановление №220 от 13.03.2015, ставшее локомотивом вывода из кризиса сразу двух отраслей – строительной и банковской.

Кратко описать суть этой программной поддержки можно следующими тезисами:

  • Люди могут получить займы с пониженной процентной ставкой – разница покрывается за счет государственных средств;
  • При покупке предоставляется денежный транш для первоначального взноса;
  • Государство покрывает некоторую часть стоимости приобретаемой жилплощади;
  • Люди получают возможность покупать жилплощадь по частичным платежам.

Все эти формы помощи со стороны правительства обладают различными дополнениями, в зависимости от категорий граждан. При этом важно знать, что получить льготы можно только по одной из указанных направлений.

Кто может получить социальную ипотеку

Оформить льготную ипотеку, естественно, может не каждый. Для этого, в первую очередь, необходимо соответствовать определенным критериям, о которых расскажем чуть ниже.

Кроме этого, существует ряд условий предоставления кредита, в частности:

  • Расходование бюджетных средств в рамках льготных программ производится только на первичным рынке недвижимости. Исключение сделано только для военнослужащих;
  • Кредиты предоставляются только в рублевой валюте;
  • Все категории пользователей, за исключением молодых специалистов, должны внести стартовые взносы;
  • Срок действия программы льготного кредитования не превышает 30 лет;
  • Приобретаемое имущество в обязательном порядке необходимо застраховать;
  • Покупаемая жилплощадь имеет определенные ограничения в размерах.

    Для одного человека она составляет 32 квадратных метра, для двоих – 48, а каждому последующему члену семьи дается еще по 18 кв. м.

    «Лишняя» площадь оплачивается владельцем самостоятельно;

  • Сумма кредитов не должна быть более восьми миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, и трех миллионов – на остальной территории Российской Федерации.

В дополнение к этому нужно соответствовать некоторым установленным  стандартам, главными из которых являются:

  • российское гражданство,
  • ограничения по возрасту как по нижнему, так и по верхнему пределу,
  • уровень доходов заемщика,
  • «чистота» предыдущих кредитных историй,
  • географическое соответствие места проживания и приобретаемого жилья и некоторые другие параметры.

Социальная ипотека: кто может получить и сколько

Популярные действующие программы социальной ипотеки

Из основных действующих в настоящее время  ипотечных программ с господдержкой отметим следующие:


  • Поддержка молодых семей. В проекте могут принять участие супруги, чей возраст не превосходит 35 лет, стоящие на очереди по улучшению жилусловий по месту жительства. Величина субсидий при этом находится в зависимости от наличия  детей: если семья уже успела обзавестись пополнением, субсидия составит 40 % от общей стоимости квартиры, в противном случае – 35 %.
  • Льготные кредиты для военнослужащих, подписавших контракты с 2005 года, а также приравненных к ним сотрудников полицейских органов, проработавших в системе не менее десяти лет.

    На открытые специально с этой целью расчетные счета ежегодно поступают денежные средства, предназначенные для выплаты взносов.

    Предполагается, что полное освобождение от кредитного бремени случится по достижении кредитополучателем 45 лет.

  • Жилищная программа для стимуляции молодых (до 35 лет) педагогов, а также их коллег, трудящихся в науке (для имеющих докторскую степень возрастной ценз отодвигается еще на 5 лет). Воспользовавшись выданным государством сертификатом, молодые специалисты могут внести первоначальные взносы либо покрыть проценты.

    Для педагогов существует также возможность оформления жилищного софинансирования. Кредитная ставка составляет 8,5 процента.

    Еще один интересный момент: при единовременном внесении 10 процентов от всей цены жилья, государство оплатит ее пятую часть.

  • Социальная программа ипотечного кредитования доступна любому гражданину России, нуждающемуся в улучшении жилусловий, готовому приобрести новое жилище у одного из застройщиков, являющихся партнерами данной программы, обладающему  достаточной платежеспособностью, получающему свое жалование в данном банке и при этом имеющему на своем счету финансы, адекватные как минимум десяти процентам стоимости покупаемой недвижимости.  На первый взгляд довольно много ограничений.

    Однако игра, как говорится, стоит свеч: квартиру претендент получит из специального социального фонда по цене почти в 2 раза ниже рыночной.

    Помимо этого начальный взнос дотируется государством, а ставка по процентам понижается!

  • «Шестипроцентная ипотека». О данной программе стало известно в ноябре 2017 года: она была озвучена президентом РФ В.В.Путиным и предусматривает возможность получения льготного ипотечного кредита со ставкой в 6% теми семьями, где в период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года родятся вторые, третьи и последующие дети. Следует отметить, что в рамках данной программы предусмотрена возможность рефинансирования уже действующих ипотечных займов.
  • И несколько слов о материнском капитале, который выделяется семьям, пополнившимся двумя и более детьми. Он тоже может использоваться в качестве частичной выплаты кредита по ипотеке, погашения первоначального взноса либо выплаты остатка.

Интересное видео о социальной программе смотрите ниже:

Последовательность получения социальной ипотеки

Сориентировавшись в отношении конкретной программы и ознакомившись с перечнем кредитных организаций, выдающих под нее кредиты, претенденту необходимо выбрать банк.

Для этого желательно ознакомиться с несколькими предложениями, и лишь затем остановиться на оптимальном варианте.

Следующий этап более трудоемок и предполагает сбор необходимой документации. Его мы рассмотрим чуть ниже. После этого можно подобрать подходящую жилплощадь. Кстати, учитывая тесное сотрудничество между банками и застройщиками, не помешает получить консультации в «своем» банке.

Во всяком случае, вероятность попасть в руки недобросовестного застройщика при этом резко уменьшается!

Социальная ипотека: кто может получить и сколькоСледующим шагом является подписание ипотечного договора. Перед подписанием советуем внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, особенно с теми, которые прописаны шрифтом «петит».

И, наконец, последнее действие – юридическое оформление прав на приобретенное жилище. Договор купли-продажи вносят в базы Госреестра, что гарантирует владельцу право на пользование квартирой.

При этом следует понимать, что до полной выплаты кредита недвижимость находится в залоге у банка, что закреплено соответствующим документом. Естественно, подобную квартиру продавать, дарить либо проделывать с ней иные манипуляции запрещо пока она не перейдет в полную собственность покупателя.

 Перечень необходимых документов для социальной ипотеки

Несмотря на некоторые отличия в документации, что является следствием различия в программах, а также в предпочтениях кредитовыдающих организаций, основной пакет для получения господдержки при приобретении квартиры, состоит из следующих документов:

  1. заявление (анкеты), заполненное займополучателем либо лицами, его замещающими;
  2. удостоверения личностей получателя ссуды и членов его семьи с указанием гражданства и места регистрации;
  3. нотариально заверенные копии трудовых книжек займополучателя и иных заемщиков (если они есть);
  4. документально подтвержденная информация об основных и дополнительных доходах получателя займа и других членов семьи, имеющих оплачиваемую работу либо иные источники дохода;
  5. документальные сведения о предмете залога за приобретаемое жилье (при его наличии);

Если заявление успешно прошло процедуру одобрения на предварительном этапе, кредитная организация может попросить предоставить доказательства наличия у заемщика первоначального взноса,  информацию по оценке новой квартиры, а также страхованию как жилья, так и его потенциального владельца в лице заемщика.

Порядок погашения социальной ипотеки

О порядке погашения кредиторская организация и кредитополучатель договариваются при оформлении соответствующего договора. С учетом долгосрочности действия программы кредит гасится по частям, как правило – с ежемесячными выплатами. В договоре также фиксируют возможности, способы и варианты досрочного «освобождения» от займа и некоторые другие нюансы.


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: